提高非法集资辨别能力?自觉远离非法集资陷阱
索引号:03143318-X/2017-09732    来源:西安·雁塔     发表时间:2017-12-18 14:54:20    字号: 【      】

近年来,全国非法集资形势严峻、案件高发频发,涉案领域增多,作案方式花样翻新,让不少群众防不胜防,致使一些防范意识不强的群众掉入陷阱,导致辛辛苦苦积攒的血汗钱化为乌有。

当前全国非法集资形势严峻,大案件高发频发,涉案领域增多,集资方式花样百出,部分地区案件集中暴露,并有扩散蔓延趋势。国务院、省委省政府高度重视防范和处置非法集资工作,采取多种措施遏制非法集资高发蔓延势头,切实保护人民群众合法权益。那么,广大人民群众如何提高非法集资辨别能力,自觉远离非法集资陷阱呢?带着这个问题,今天我们有幸邀请到黔东南州金融办副主任何蔓莉,为大家讲解非法集资相关知识。

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

主要表现形式有:一是未经有关监管部门依法批准,违规向社会(尤其是向不特定对象)筹集资金。如未经批准吸收社会资金;未经批准公开、非公开发行股票、债券等。二是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的犯罪分子以商品销售的方式吸收资金,以承诺返租、回购、转让等方式给予回报。三是向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人。四是以合法形式掩盖非法集资目的。为掩饰其非法目的,犯罪分子往往与受害者签订合同。总的来说,非法集资主要有非法性、公开性、利诱性、社会性四大特征构成。

非法集资情况复杂,表现形式多样,群众难以区分,这非法集资的主要表现形式有哪些?

非法集资以下几种典型的形式。

1.承诺高额回报,编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。是以高额回报为诱惑,以集新换旧为手段实施犯罪。如采取虚构投资房地产、购买土地搞项目、生意周转借款等欺骗手段,以高额利息为诱饵,再以“拆东墙补西墙”的方式来欺骗受害者的信任,以达到大肆聚敛钱财的目的。

2.编造虚假项目或订立陷阱合同,一步步将群众骗入泥潭。不法分子以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款;有的编造项目、集资建房等虚假项目,骗取群众“投资入股”;有的以商铺返租等方式,承诺高额固定收益,吸收公众存款。

3.混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称为新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资,这也是近年来出现的涉嫌非法集资的高发领域,需要广大人民群众提高辨别,谨慎投资。

4.装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。为给犯罪活动披上合法外衣,不法分子往往成立公司,办理完备的工商执照、税务登记等手续,以掩盖其非法目的,而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点,聘请名人作广告等加大宣传,骗取群众信任。

5.利用网络,通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地,发展人头一般用代号或网名。不法分子在潜逃前还发布所谓通告,要下线人员记住自己的业绩,承诺日后重新返利,借此来稳住受骗群众。

6.利用精神、人身强制或亲情诱骗,不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,以高额利息诱惑,非法获取资金。

7.非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。主要有两种形式:一是发售虚假的理财产品;二是虚构借款方,以提供借款担保名义非法吸收资金。

8.投资理财公司非法开展集资。互联网投资中介平台(P2P),虚构投资项目,私设资金池,违规自融自担,宣称风险备用金由银行监管,但却未充分披露相关监管信息,以高息为诱饵,进行集资诈骗。

非法集资陷阱处处都是,尤其是以生产经营合作为名的非法集资涉案占比较高,需要群众提高辨别,自觉远离。

参与非法集资活动不受法律保护。有关法律明确规定:参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。因此我们广大人民群众要从以下几个方面提高辨别能力、理性投资,自觉抵制和远离高利回报的一切理财行为。

1.认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

2.正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

3.增强理性投资意识,高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此,一定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。

4.增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,当一些企业或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、基金、债券和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。